EMI बाउंस: आजकल लोन हमारी जिंदगी में आम बात हो गई है। घर खरीदना हो, कार खरीदनी हो या कोई और निजी जरूरत पूरी करनी हो, बैंक से लोन लेना एक आम प्रक्रिया बन गई है। लोन लेने के बाद आपको हर महीने EMI (समान मासिक किस्त) के रूप में एक तय रकम चुकानी होती है। लेकिन कई बार ऐसी परिस्थितियाँ आती हैं जब आप तय तारीख पर अपनी EMI नहीं चुका पाते। इसे ‘EMI बाउंस’ कहते हैं। EMI बाउंस होने के कई कारण हो सकते हैं, जैसे- अचानक आर्थिक संकट, सैलरी में देरी, बैंक अकाउंट में पर्याप्त पैसे न होना या किसी दूसरी आपातकालीन स्थिति का सामना करना।
EMI बाउंस होने के क्या परिणाम हो सकते हैं?
जब आपकी EMI बाउंस होती है, तो इसके कई नकारात्मक प्रभाव हो सकते हैं। सबसे पहले तो बैंक आप पर लेट पेमेंट चार्ज या पेनाल्टी लगा सकता है, जिससे आपका आर्थिक बोझ और बढ़ जाता है। इसके अलावा, बार-बार EMI बाउंस होने से आपके CIBIL स्कोर पर भी असर पड़ता है। CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का अहम हिस्सा होता है, जिसे बैंक और वित्तीय संस्थान भविष्य में आपको लोन देने के लिए देखते हैं। खराब CIBIL स्कोर की वजह से आपको भविष्य में लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है या फिर आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। इसलिए, यह जरूरी है कि EMI बाउंस होने पर आप सही कदम उठाएं।
EMI बाउंस होने पर अपनाएं ये चार अहम कदम
1. तुरंत बैंक मैनेजर से संपर्क करें
अगर किसी वजह से आपकी EMI बाउंस हो गई है, तो सबसे पहला और सबसे जरूरी कदम है बैंक मैनेजर से मिलना। जिस बैंक ब्रांच से आपने लोन लिया है, वहां जाकर मैनेजर से अपनी स्थिति के बारे में खुलकर बात करें। उन्हें बताएं कि किन परिस्थितियों की वजह से आप EMI नहीं चुका पाए हैं। उन्हें ईमानदारी से अपनी समस्या बताएं और उनसे समाधान की मांग करें। ज्यादातर बैंक मैनेजर ग्राहकों की समस्याओं को समझते हैं और मदद के लिए तैयार रहते हैं। अगर आपकी बात वाजिब है और स्थिति अस्थायी है, तो वे आपको रियायत दे सकते हैं या जुर्माना कम कर सकते हैं।
2. CIBIL स्कोर के बारे में बात करें
अगर आपकी लगातार तीन या उससे ज़्यादा EMI बाउंस हुई हैं, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर गंभीर असर पड़ सकता है। बैंक मैनेजर इस बारे में क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट भेजता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो सकता है। अगर सिर्फ़ एक या दो EMI बाउंस हुई हैं, तो बैंक मैनेजर से अनुरोध करें कि वे क्रेडिट ब्यूरो को नेगेटिव रिपोर्ट न भेजें। उन्हें भरोसा दिलाएँ कि भविष्य में आप समय पर EMI का भुगतान करेंगे। अगर बैंक मैनेजर आपकी परिस्थितियों को समझते हैं और आपके अच्छे रिकॉर्ड को देखते हुए आपकी मदद कर सकते हैं।
3. EMI होल्ड के लिए आवेदन करें
अगर आपकी समस्या अस्थायी नहीं है और आप कुछ समय के लिए EMI का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो बैंक मैनेजर से EMI होल्ड के लिए आवेदन करें। कई बैंक अपने ग्राहकों को आर्थिक संकट के समय EMI मोरेटोरियम या EMI होल्ड की सुविधा देते हैं। इस सुविधा के तहत आप EMI का भुगतान एक निश्चित अवधि (जैसे तीन महीने या छह महीने) के लिए टाल सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि इस अवधि के दौरान भी ब्याज जमा होता रहता है, जिसे आपको बाद में चुकाना होगा। इस विकल्प को चुनने से पहले बैंक से सभी शर्तों के बारे में जानकारी लें।
4. एरियर EMI का विकल्प चुनें
अधिकांश बैंक लोन लेने वालों को एडवांस EMI का विकल्प देते हैं, जिसमें महीने की शुरुआत में EMI कट जाती है. लेकिन अगर आपकी सैलरी महीने के आखिर में आती है या आप महीने की शुरुआत में पैसे का इंतजाम नहीं कर पाते हैं, तो आप एरियर EMI का विकल्प चुन सकते हैं. एरियर EMI में आप महीने के आखिर में अपनी किस्त चुकाते हैं. अगर आपकी मौजूदा EMI की तारीख आपके लिए असुविधाजनक है, तो आप बैंक मैनेजर से बात करके इसे बदल सकते हैं. इससे आपको अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिलेगी और EMI बाउंस होने की संभावना कम होगी.
EMI बाउंस से बचने के लिए कुछ टिप्स
EMI बाउंस से बचने के लिए कुछ सावधानियां बरतना जरूरी है. सबसे पहले, अपने बैंक खाते में हमेशा पर्याप्त बैलेंस रखें ताकि EMI कटने में कोई दिक्कत न हो. अगर आप ऑटो-डेबिट सुविधा का इस्तेमाल करते हैं, तो EMI की तारीख से पहले अपने खाते में पैसे जमा करना सुनिश्चित करें. साथ ही, इमरजेंसी फंड बनाएं ताकि आप इमरजेंसी की स्थिति में अपनी EMI चुका सकें. अगर आपको लगता है कि आप अपनी EMI नहीं चुका पाएंगे, तो बैंक से पहले ही संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं.
ईएमआई बाउंस होना एक गंभीर मामला है, लेकिन घबराने की जरूरत नहीं है। अगर आप सही कदम उठाते हैं, तो आप इससे होने वाले नुकसान को कम कर सकते हैं। बैंक मैनेजर से बात करना, सिबिल स्कोर पर ध्यान देना, ईएमआई होल्ड के लिए आवेदन करना और बकाया ईएमआई का विकल्प चुनना – ये चार महत्वपूर्ण कदम आपको वित्तीय संकट से उबरने में मदद कर सकते हैं। याद रखें, पारदर्शिता और ईमानदारी हमेशा सबसे अच्छी नीति होती है। अपने बैंक के साथ खुला और स्पष्ट संवाद रखें, और वे आपकी मदद करने के लिए तैयार रहेंगे।
अस्वीकरण
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे कानूनी या वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग-अलग होती है, इसलिए कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। लेख में दी गई जानकारी लिखते समय सही है, लेकिन समय के साथ बैंकों की नीतियाँ और प्रक्रियाएँ बदल सकती हैं। इसलिए,