RBI बैंक नियम: बैंकों में जमा पैसे की सुरक्षा पर सवाल उठाना कई लोगों को अजीब लग सकता है, लेकिन यह सवाल अक्सर लोगों के मन में आता है। हम अपनी मेहनत की कमाई, बचत और भविष्य के लिए जमा किया हुआ पैसा बैंक खातों में जमा करते हैं, इसलिए यह जानना जरूरी है कि हमारा पैसा पूरी तरह सुरक्षित है या नहीं। खासकर जब कभी-कभी कुछ बैंकों के डूबने या उन पर प्रतिबंध लगाए जाने की खबरें आती हैं, तो यह चिंता और बढ़ जाती है।
क्यों अस्थिर हो सकते हैं बैंक
पिछले कुछ सालों में हमने देखा है कि कुछ बैंक, खासकर सहकारी बैंक, वित्तीय संकट में आ गए और उनके ग्राहकों को परेशानियों का सामना करना पड़ा। न्यू इंडिया को-ऑपरेटिव बैंक का मामला इसका एक उदाहरण है, जहां बैंक के डूबने से ग्राहकों का पैसा भी डूब गया। खराब प्रबंधन, गलत निवेश निर्णय, धोखाधड़ी या नियमों के उल्लंघन जैसे कई कारणों से बैंक मुश्किल में पड़ सकते हैं। ऐसी स्थिति में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को हस्तक्षेप करना पड़ता है और कई बार बैंक पर प्रतिबंध भी लगाने पड़ते हैं।
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन क्या है
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) की स्थापना भारत में बैंक खाताधारकों के हितों की रक्षा के लिए की गई है। यह RBI की एक सहायक संस्था है जो बैंक खातों में जमा राशि के लिए बीमा कवर प्रदान करती है। DICGC अधिनियम 1961 की धारा 16 (1) के तहत, यदि कोई बैंक डूब जाता है या बंद हो जाता है, तो जमाकर्ताओं को एक निश्चित सीमा तक अपनी जमा राशि वापस मिलने की गारंटी होती है।
RBI के नियम
RBI के नियमों के अनुसार, यदि कोई बैंक डूब जाता है या उस पर प्रतिबंध लगा दिया जाता है, तो प्रत्येक जमाकर्ता को अधिकतम 5 लाख रुपये वापस मिलने की गारंटी होती है। फरवरी 2020 में इस सीमा को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 5 लाख रुपये कर दिया गया था। इसका मतलब यह है कि अगर आपके बैंक खाते में 5 लाख रुपये या उससे कम जमा है, तो बैंक के डूबने पर आपको पूरी राशि वापस मिल जाएगी। लेकिन अगर जमा राशि 5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको केवल 5 लाख रुपये ही वापस मिलेंगे, बाकी राशि जोखिम में पड़ सकती है।
एक ही बैंक में कई खातों का नियम
कई लोगों को लगता है कि अगर वे एक ही बैंक में अलग-अलग खाते रखते हैं, तो हर खाते पर अलग-अलग 5 लाख रुपये की गारंटी मिलेगी। लेकिन ऐसा नहीं है। RBI के नियमों के अनुसार, एक ही बैंक में एक ही व्यक्ति के सभी खातों (बचत खाता, चालू खाता, सावधि जमा आदि) को मिलाकर कुल जमा राशि मानी जाती है। अगर आपके पास एक ही बैंक की अलग-अलग शाखाओं में अलग-अलग खाते हैं, तो भी कुल गारंटी राशि 5 लाख रुपये ही होगी।
सावधि जमा और अन्य जमा पर नियम
बचत खाते के अलावा, सावधि जमा (FD), आवर्ती जमा (RD) और अन्य प्रकार की जमाओं पर भी यही नियम लागू होता है। RBI के नियमों के अनुसार, एक ही बैंक में एक व्यक्ति के सभी प्रकार के खातों में जमा कुल राशि 5 लाख रुपये तक की गारंटी है। इसका मतलब यह है कि अगर आपके बचत खाते में 3 लाख रुपये और सावधि जमा में 4 लाख रुपये हैं, तो बैंक के डूबने की स्थिति में आपको केवल 5 लाख रुपये ही वापस मिलेंगे, पूरे 7 लाख रुपये नहीं।
अलग-अलग बैंकों में खाते रखने का महत्व
अपने पैसे की सुरक्षा के लिए एक अच्छी रणनीति यह है कि आप अपनी बचत को एक से ज़्यादा बैंकों में बाँट दें। इससे जोखिम कम होता है, क्योंकि अगर एक बैंक संकट में पड़ जाता है, तो आपका सारा पैसा जोखिम में नहीं पड़ेगा। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 10 लाख रुपये हैं, तो आप दो अलग-अलग बैंकों में 5-5 लाख रुपये रख सकते हैं। ऐसा करने से अगर एक बैंक डूब भी जाता है, तो आपको उस बैंक से पूरे 5 लाख रुपये वापस मिल जाएँगे और आपका पैसा दूसरे बैंक में सुरक्षित रहेगा।
चोरी या डकैती की स्थिति में बैंक की जिम्मेदारी
यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि DICGC गारंटी सिर्फ़ बैंक के दिवालिया होने या बंद होने की स्थिति में ही लागू होती है. अगर बैंक में चोरी या डकैती होती है, तो उस स्थिति में अलग नियम लागू होते हैं. आमतौर पर बैंक अपने पास जमा पैसे की सुरक्षा के लिए बीमा पॉलिसी लेते हैं, लेकिन फिर भी कुछ मामलों में ग्राहकों को नुकसान उठाना पड़ सकता है. इसलिए, यह जानना भी ज़रूरी है कि ऐसी स्थिति में आपका बैंक क्या गारंटी देता है.
सरकारी बैंकों में पैसा कितना सुरक्षित है
आमतौर पर सरकारी बैंकों में पैसा ज़्यादा सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि इन बैंकों को सरकार का समर्थन प्राप्त होता है. अगर कोई सरकारी बैंक वित्तीय संकट में आता है, तो सरकार उसकी मदद करती है. हालांकि, यह गारंटी नहीं है कि सरकारी बैंकों में जमा सारा पैसा हमेशा सुरक्षित रहेगा. DICGC के नियम सरकारी और निजी दोनों बैंकों पर समान रूप से लागू होते हैं.
अपने पैसे की सुरक्षा के लिए सावधानियां
अपने बैंक खातों और पैसे की सुरक्षा के लिए कुछ सावधानियां बरतना ज़रूरी है. सबसे पहले, अपने पैसे को कई बैंकों में बाँट दें, खासकर अगर आपकी बचत 5 लाख रुपये से ज़्यादा है. दूसरा, अपने बैंक की वित्तीय स्थिति पर नज़र रखें और अगर कोई चिंताजनक खबर आती है, तो समय रहते अपने पैसे को दूसरे सुरक्षित बैंक में ट्रांसफर कर दें। तीसरा, अपने बैंक खातों से जुड़ी सभी जानकारी गोपनीय रखें और ऑनलाइन बैंकिंग करते समय सभी सुरक्षा उपायों का पालन करें।
बैंकों में पैसा जमा करना अभी भी सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है। भारत में बैंकिंग सिस्टम काफी मजबूत है और RBI इस पर कड़ी नज़र रखता है। बैंक का बंद होना बहुत दुर्लभ है, खासकर बड़े और प्रतिष्ठित बैंकों के लिए। फिर भी, हमेशा सतर्क रहना अच्छा होता है। अपने पैसे को अलग-अलग बैंकों में रखकर और DICGC की 5 लाख रुपये की गारंटी सीमा को ध्यान में रखकर आप अपनी बचत की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
अस्वीकरण
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसमें दी गई जानकारी RBI के मौजूदा नियमों पर आधारित है। नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले आधिकारिक स्रोतों से नवीनतम जानकारी प्राप्त करें। इस लेख में दी गई जानकारी का उपयोग वित्तीय निर्णय लेने के लिए नहीं किया जाना चाहिए। कृपया अपने वित्तीय सलाहकार या बैंक से सलाह लें। इस लेख में दी गई जानकारी के आधार पर लिए गए निर्णयों के लिए लेखक या प्रकाशक जिम्मेदार नहीं होंगे।