होम लोन लेते समय ध्यान रखें ये 5 बातें, अधिकतर लोग करते हैं गलतियां होम लोन EMI ( Keep these 5 things in mind while taking a home loan, most people make mistakes regarding home loan EMI)
होम लोन EMI: आज के समय में अपना खुद का घर खरीदना हर मध्यमवर्गीय परिवार का सपना होता है। लेकिन घर की बढ़ती कीमतों के कारण एकमुश्त पैसे जुटाना बहुत मुश्किल होता है। इसलिए अधिकतर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं। होम लोन एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है जिसे सोच-समझकर लेना चाहिए। सही जानकारी और उचित योजना के साथ होम लोन लेने से आप वित्तीय परेशानियों से बच सकते हैं और अपनी EMI आसानी से चुका सकते हैं।
वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
होम लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का सही से आकलन करना जरूरी है। इसमें आपकी मासिक आय, खर्च और मौजूदा कर्ज का हिसाब-किताब शामिल है। यह आकलन आपको यह समझने में मदद करेगा कि आप कितना लोन ले सकते हैं और कितनी EMI आसानी से चुका सकते हैं। विशेषज्ञों का मानना है कि आपकी मासिक EMI आपकी कुल आय के 40 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए। अगर आप ज्यादा लोन लेंगे तो EMI भी ज्यादा होगी, जिससे मासिक खर्च मैनेज करना मुश्किल हो सकता है।
लोन की अवधि कम रखें
होम लोन लेते समय लोन की अवधि को यथासंभव कम रखने का प्रयास करें। भले ही कम अवधि में आपकी EMI अधिक होगी, लेकिन कुल ब्याज काफी कम होगा। कम अवधि में आप अधिक मूलधन जमा करते हैं, जिससे लोन जल्दी चुकाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप 20 साल के लोन की तुलना में 15 साल के लोन पर लाखों रुपये ब्याज में बचा सकते हैं। इसलिए अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार लोन की अवधि तय करें।
पर्याप्त डाउन पेमेंट करें
घर की कीमत का कम से कम 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट करने का प्रयास करें। अधिक डाउन पेमेंट करने से लोन की राशि कम हो जाती है, जिससे ब्याज भुगतान भी कम हो जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 50 लाख रुपये के घर के लिए 10 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपको केवल 40 लाख रुपये का लोन लेना होगा। इससे न केवल आपका ब्याज कम होगा, बल्कि आपकी EMI भी कम होगी। इससे आप पर वित्तीय बोझ कम होगा और आप आसानी से लोन चुका पाएंगे।
आय बढ़ने पर EMI बढ़ाएँ
यदि आपकी आय बढ़ती है, तो अपनी EMI बढ़ाने पर भी विचार करें। ज़्यादा EMI चुकाने से आप लोन की मूल राशि जल्दी चुका पाएंगे और लोन की अवधि भी कम हो जाएगी. ज़्यादातर बैंक EMI बढ़ाने की सुविधा देते हैं, जिसके लिए आपको बैंक से संपर्क करना होगा. याद रखें, आप जितनी जल्दी लोन चुकाएंगे, आपको उतना ही कम ब्याज देना होगा. लोन चुकाने के बाद आप अपना पैसा निवेश कर सकते हैं और अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं.
लोन का बीमा ज़रूर करवाएँ
होम लोन एक बड़ी ज़िम्मेदारी है, इसलिए अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लोन का बीमा ज़रूर करवाएँ. ज़्यादातर बैंक होम लोन के साथ बीमा का विकल्प देते हैं. अगर आप लोन का बीमा करवाते हैं, तो किसी अनहोनी की स्थिति में लोन चुकाने का बोझ आपके परिवार पर नहीं पड़ेगा. बीमा कंपनी बकाया लोन चुकाएगी. यह एक छोटा सा निवेश है जो आपके परिवार को बड़ी आर्थिक परेशानी से बचा सकता है.
अलग-अलग बैंकों की लोन सुविधाओं की तुलना करें
होम लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों की लोन सुविधाओं की तुलना करना बहुत ज़रूरी है. हर बैंक की ब्याज दरें, लोन की राशि, प्रोसेसिंग फीस और दूसरी शर्तें अलग-अलग होती हैं. इंटरनेट पर कई वेबसाइट हैं जो अलग-अलग बैंकों के होम लोन की तुलना करने में मदद करती हैं। अपने क्रेडिट स्कोर पर भी ध्यान दें, क्योंकि अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है। हमेशा ऐसा बैंक चुनें जो आपको ज़्यादा लाभ और सुविधाएँ दे रहा हो।
लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें
लोन लेते समय बैंक आपसे एक एग्रीमेंट साइन करवाता है। ज़्यादातर लोग इसे पढ़े बिना ही साइन कर देते हैं, जो एक बड़ी गलती है। एग्रीमेंट में ब्याज दर, लोन अवधि, प्रीपेमेंट चार्ज, देर से भुगतान पर जुर्माना और दूसरी ज़रूरी शर्तें होती हैं। इन सभी बातों को ध्यान से पढ़ें और अगर आपको कुछ समझ में न आए तो बैंक अधिकारी से पूछें। एग्रीमेंट को अच्छी तरह से समझने से बाद में होने वाली परेशानियों से बचा जा सकता है।
फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनें
होम लोन में मुख्य रूप से दो तरह की ब्याज दरें होती हैं- फिक्स्ड और फ्लोटिंग। फिक्स्ड ब्याज दर लोन अवधि के दौरान एक जैसी रहती है, जबकि फ्लोटिंग ब्याज दर बाज़ार की स्थितियों के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरें कम होंगी, तो आप फ्लोटिंग ब्याज दर चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप नियमित EMI पसंद करते हैं और बाज़ार की अनिश्चितता से बचना चाहते हैं, तो फिक्स्ड ब्याज दर बेहतर रहेगी।
टैक्स लाभ का लाभ उठाएँ
होम लोन लेने का एक बड़ा लाभ यह है कि इस पर चुकाए जाने वाले ब्याज और मूलधन पर आयकर से छूट मिलती है। आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) के तहत ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक और धारा 80सी के तहत मूलधन पर 1.5 लाख रुपये तक की छूट मिलती है। इन टैक्स लाभों का लाभ उठाकर आप अपने करों में बचत कर सकते हैं और इस तरह लोन का बोझ कम कर सकते हैं। अपने टैक्स सलाहकार से इस बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करें।
सही समय पर लोन का प्रीपेमेंट करें
अगर आपके पास अतिरिक्त पैसे हैं, तो उसे लोन के प्रीपेमेंट में निवेश करें। अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से न केवल आपको अपना लोन जल्दी चुकाने में मदद मिलती है, बल्कि इससे आपको ब्याज पर भी काफी बचत होती है। हालांकि, प्रीपेमेंट करने से पहले बैंक के प्रीपेमेंट चार्ज के बारे में पता कर लें। कई बैंक होम लोन पर प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ लेते हैं। इसलिए प्रीपेमेंट करने से पहले सुनिश्चित करें कि ब्याज की बचत प्रीपेमेंट चार्ज से ज़्यादा हो।
होम लोन लेना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है जिसे समझदारी से लिया जाना चाहिए। अपनी वित्तीय स्थिति का सही से आकलन करें, लोन की अवधि कम रखें, पर्याप्त डाउन पेमेंट करें और लोन का बीमा करवा लें। अलग-अलग बैंकों के लोन फीचर्स की तुलना करें और लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें। टैक्स बेनिफिट का इस्तेमाल करें और जब भी संभव हो लोन का प्रीपेमेंट करें। इन सावधानियों को बरतकर आप बिना किसी वित्तीय तनाव के अपने सपनों का घर पा सकते हैं और अपनी EMI आसानी से चुका सकते हैं।
अस्वीकरण
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से प्रस्तुत किया गया है। होम लोन से संबंधित नियम, शर्तें और प्रक्रियाएँ बैंक से बैंक और समय के साथ बदल सकती हैं। कृपया कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। इस लेख में दी गई जानकारी के आधार पर लिए गए निर्णयों से होने वाले किसी भी वित्तीय नुकसान के लिए लेखक या प्रकाशक जिम्मेदार नहीं होंगे।